Gdy podpisywałem polisę zabezpieczającą przyszłość bliskich mi osób oraz mój komfort życia, miałem jedno, bardzo ważne pytanie – czy ubezpieczyciel rzeczywiście wypłaci pieniądze, kiedy coś się zdarzy?

Chciałem uniknąć sytuacji, w której towarzyszyłoby mi uczucie bycia oszukanym, ponieważ najgorsze co mogłoby się wydarzyć, to odmowa wypłacenia odszkodowania, mimo regularnego opłacania składek…

Właściwie, zacząłem się zastanawiać, skąd wykiełkowała we mnie taka wątpliwość i na ile moje obawy są zasadne. Kilkukrotnie słyszałem historie o bataliach toczonych z ubezpieczycielem, ale tak naprawdę nigdy nie poznałem dokładnie tych spraw, żeby móc wyrobić sobie obiektywne zdanie.

Żeby zweryfikować swoje wątpliwości, zacząłem od statystyk, czyli jak tak naprawdę wygląda kwestia wypłacania sum ubezpieczeń na życie w Polsce, a następnie przeszedłem do kwestii tego, na co zwrócić uwagę w samej umowie, aby realnie mnie chroniła.

Zapraszam Cię do zapoznania się z moimi wnioskami.

Odszkodowania i świadczenia w liczbach, za 2021 rok

Poszukując odpowiedzi, dotarłem do strony internetowej Polskiej Izby Ubezpieczeń, czyli organizacji zrzeszającej działających w Polsce ubezpieczycieli.

Patrząc na poniższy wykres, możemy prześledzić wypłacane w ostatnich latach kwoty. Jeżeli chodzi o rok 2021, to do rąk klientów lub ich bliskich, trafiło 18,5 mld złotych, pochodzących z polis obejmujących ubezpieczenia na życie oraz zdrowie.

Rozbijając te kwotę na składowe, raport jasno pokazuje, że:

• Bliscy zmarłych właścicieli polis, otrzymali blisko 7,5 mld zł
• Na odszkodowania wypadkowe przeznaczono 2,7 mld zł
• Renty pochłoneły 0,1 mld zł

• Ubezpieczenie posagowe (czyli zabezpieczające finansowo dzieci wkraczające w dorosłość) to 0,1 mld zł

Skoro zatem pieniądze z opłacanych polis płyną do klientów, skąd obiegowa opinia, że ubezpieczenie nie działa?

W tym momencie dotykamy sedna sprawy – wszystko zależy od tego, czy uzyskamy dopasować do naszych potrzeb ofertę.

Podstawą działającego ubezpieczenia jest pełna polisa

Jak już pisałem w artykule na temat mojej historii z ubezpieczeniem na życie i zdrowie , najważniejsze jest stworzenie pełnej polisy.

Umowa zabezpieczająca Twoich bliskich w przypadku śmierci jest tylko elementem układanki.

Wyobraźmy sobie teoretyczną sytuacją – zakupiłeś polisę i regularnie opłacasz składkę, niestety w wyniku rutynowych badań, otrzymujesz skierowania na diagnostykę pod kątem nowotworów. Niestety po kilku dniach słyszysz negatywne wiadomości – musisz natychmiast rozpocząć leczenie w formie chemioterapii.

Jesteś zestresowany, jednak przypominasz sobie, że przecież „mam ubezpieczenie!”, a zatem sięgasz po telefon dzwonisz na infolinię i… i w tym momencie słyszysz „bardzo nam przykro, ale wykupił Pan ubezpieczenie wyłącznie na wypadek śmierci, pańska polia nie obejmuje poważnych zachorowań takich jak np. nowotwory, guzy mózgu itp”.

Wyobraź sobie, jakbyś się poczuł w takiej sytuacji? Przecież regularnie opłacałeś składkę!.

Tak właśnie się dzieje, kiedy dobierasz ofertę niedopasowaną do Twoich potrzeb lub zostałeś wprowadzony w błąd, przez nieodpowiedzialnego agenta…

Podobnych przykładów można by wymieniać wiele – wyobraź sobie kogoś aktywnego, kto regularnie biega, trenuje i kocha sportowy tryb życia. Taka osoba inwestuje swoje środki w polisę na wypadek śmierci oraz poważnych zachorowań. Jednakże któregoś dnia dochodzi do wypadku – po prostu w trakcie treningu biegowego, stopa omsknęła się z krawężnika, czego efektem jest zerwanie torebki stawowej.

Przerwa w treningach, wizyty u lekarzy, usg, rehabilitacja, nagle koszty przywrócenia sprawności zaczynają rosnąć. Jaka będzie pierwsza myśl? „Przecież mam ubezpieczenie!” i tutaj znów, następuje ogromne rozczarowanie… uraz kostki nie należy do zdarzeń tego samego kalibru co np. choroba nowotworowa, więc nici z wypłaty!.

Jaka płynie z tego konkluzja? Ubezpieczenie na życie oraz umowy dodatkowe, powinny chronić każdy aspekt naszego zdrowia, tak by w każdym przypadku móc liczyć na finansowe wsparcie. Brak pełnej polisy rodzi frustracje, uczucie bycia oszukanym oraz buduje fałszywy obraz, że ubezpieczenia nie działają.

Czy ubezpieczenie na życie i zdrowie działa? Podsumowanie

Jak pokazują statystyki, ubezpieczyciele regularnie wypłacają środki dla poszkodowanych. Stąd też bezzasadne jest przekonanie, że „ubezpieczenie na życie i zdrowie, to fikcja”.

Warto natomiast pamiętać, kiedy uzyskanie pieniędzy będzie niemożliwe, przykładowo:

• W momencie, gdy polisa nie będzie pełna, czyli nie obejmie różnych, losowych zdarzeń
• W sytuacji, kiedy nie jesteśmy świadomi istniejących w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) wyłączeń np. od określonych chorób lub zdarzeń

Dochodzimy w tym momencie do sedna sprawy, ponieważ na podstawie powyższego widać, jak ważne jest skorzystanie z usług właściwego doradcy ubezpieczeniowego, który pomoże zaprojektować polisę spełniającą Twoje potrzeby.

Dlatego jeśli myślisz o świadomym ubezpieczeniu się na życie i zdrowie, to zapraszam Cię do kontaktu – odpowiem na wszystkie Twoje wątpliwości oraz stworzę propozycję, realnie zabezpieczającą Twoją przyszłość.

Artykuł Czy ubezpieczenie na życie i zdrowie działa? pochodzi z serwisu Trener Personalny w Warszawie Jan Słoniewicz.

Ludzie dzielą się na tych, którzy są ubezpieczeni oraz na tych, którzy nie zdążą się już ubezpieczyć

Do takiej konkluzji doszedłem obserwując dynamikę i zmienność otaczającej nasz rzeczywistości. Nikt nie ma czasu na myślenie o poważnych chorobach, wypadkach, czy trudnych sytuacjach życiowych, które po prostu się zdarzają, a co najgorsze bywają nieuchronne.

Jak zatem zabezpieczyć swoje życie? Jak zapewnić komfort rodzinie? Jak żyć godnie, w obliczu poważnych zachorowań, nagłych wypadków, czy utraty możliwości pracy?

Takie pytania postawiłem sobie rok temu.

Poniższy tekst to moja historia, o tym jak zamiast jedynie zabezpieczyć bliskich na wypadek swojej śmierci, znalazłem rozwiązanie, które zapewni mi komfort, a także godne życie, w przypadku ziszczenia się najczarniejszych scenariuszy.

Dlaczego chciałem się ubezpieczyć?

Jeżeli jest taka możliwość, zawsze staram się myśleć do przodu i przewidywać różne scenariusze życiowe. Wierzę, że wiele rzeczy zależy ode mnie, ale nie jestem też naiwny.

Wiem, jak bardzo życie bywa nieprzewidywalne: dziś cieszę się dobrym zdrowiem, a jutro mogę mieć zdiagnozowaną poważną chorobę, teraz biegam i trenuję, a jutro mogę doznać kontuzji lub wypadku, które wyłączą mnie ze sportu, idąc dalej – aktualnie jestem w stanie pracować, ale jutro może stać się coś, co odbierze mi możliwość prowadzenia działalności zarobkowej.

Jako przedsiębiorca z jednoosobową działalnością gospodarczą, a także osoba głównie utrzymująca rodzinę, zadałem sobie pytanie: co się stanie jeśli nie będę mógł pracować? na jak długo starczy środków rodzinie, jeśli mnie zabraknie? Pół biedy, jeśli po prostu umrę, ale na jakie obciążenia naraziłbym żonę i córkę, stając się osobą niepełnosprawną, cz niezdolną do normalnego funkcjonowania, w wyniku wypadku lub choroby? Skąd rodzina weźmie pieniądze na moje leczenie oraz godne życie?

Rzeczywistość jest pełna przykrych historii: nagły wypadek, choroba nowotworowa, kalectwo, takie sytuacje stają się rodzinną tragedią, przewracając dotychczasowe, spokojne życie, do góry nogami! Wierz mi – żadna z osób, dotkniętych podobnym problemem nie planowała tego.

Nikt nie planuje swojej choroby czy niedyspozycji, nikt nie ma na to czasu, nikt o tym nie myśli. Chcemy wierzyć, że zawsze będziemy funkcjonować w zdrowiu i spokoju.

W tym momencie przypomina mi się rzymskie przysłowie „Chcesz pokoju, przygotuj się do wojny”, które lubię parafrazować: „Chcesz spokojnego życia? Zabezpiecz je przed najgorszym”.

Dlaczego ubezpieczając życie, otrzymałem więcej niż chciałem?

Jeszcze rok temu, temat ubezpieczeń na życie był mi zupełnie obcy. Jednakże życie postawiło na mojej drodze osobę, która nie tylko dobrała dla mnie indywidualne rozwiązanie, ale również obudziła poczucie misji – powinienem dbać o zdrowie moich klientów nie tylko tu i teraz, poprzez prowadzenie treningów, lecz dodatkowo, pomóc im dywersyfikować ryzyko zdrowotne w przyszłości.

Polisa na wypadek śmierci, od której zacząłem okazała się być dopiero pierwszym krokiem, ponieważ tak naprawdę potrzebowałem szerszego wsparcia. Znaczniej bardziej boje się tego, co może spotkać mnie za życia, niż samego odejścia z tego świata.

Jak zatem wygląda moja gwarancja godnej i spokojnej egzystencji?

Na wypadek, jak wiele osób myśli „najgorszego”, czyli śmierci, mam „ubezpieczenie na życie”, dzięki temu wiem, że moja rodzina i dziecko, będzie miała zapewniony spokojny byt. Czy jednak śmierć, to najgorszy, możliwy scenariusz, jaki może Ci się przydarzyć?.

Mnie osobiście znacznie bardziej przerażają przykre doświadczenia, jakie mogą mieć wpływ na komfort życia mój oraz moich bliskich np. ciężka choroba nowotworowa, pozostanie bez środków do funkcjonowania z racji na wypadek, trwałe kalectwo, wysokie koszty leczenia, paraliż, utrata możliwości zarobkowych…

Dlatego zabezpieczyłem i „obudowałem” swoje życie rozwiązaniami gwarantującymi mi środki na wypadek wszelkich, losowych sytuacji:

• Poważne zachorowania – zapewnią środki w przypadku wielu poważnych chorób np. nowotwory, przeszczepy, choroby serca, płuc, itp.
• Leczenie za granicą – mogę podjąć leczenie w najlepszych placówkach na świecie, do kwoty 2 mln euro.
• Leczenie w szpitalu i pobyt w szpitalu po wypadku – w przypadku hospitalizacji mogę liczyć na odszkodowanie i wsparcie finansowe.
• Niezdolność do pracy – koszmar każdego przedsiębiorcy. Jeśli stanie mi się coś poważnego, otrzymam środki, które umożliwią mi stworzenie dochodu pasywnego, w wysokości aktualnych zarobków.
• Uszczerbek i rehabilitacja oraz kalectwo po wypadku – jako osoba żyjąca aktywnie, spędzająca mało czasu na kanapie, liczę się z tym, że jestem narażony na różne losowe sytuacje. Zerwanie ACL w kolanie? Urazy kręgosłupa? Zwichnięcia? w razie wypadku, otrzymam środki na operacje i rehabilitację.

Tak właśnie powinno wyglądać pełne oraz wybrane świadomie ubezpieczenie, dostosowane do mojej sytuacji, jak również potrzeb. Wszystkie te dodatkowe umowy budują wokół mnie (jak również mojej rodziny) mur, który zapewni godne i spokojne życie, na wypadek najgorszych momentów.

Dlaczego ubezpieczenie zmieniło moje życie?

Jest jeszcze jedna część całej historii. Jako trener personalny, zawsze byłem osobą aktywną, trenującą nawet codziennie. Jednakże goniąc za pracą, niepotrafiąc znaleźć w życiu równowagi, zaniedbałem swoje ciało wizualnie oraz zdrowotnie.

Kiedy się o tym dowiedziałem? Towarzystwo ubezpieczeniowe zleciło wykonanie pakietu badań i jak się w ich efekcie okazało – musiałem podjąć kroki pod kątem przywrócenia swojego organizmu do właściwego stanu, żeby móc podpisać umowę.

Dzięki procesowi przystępowania do polisy ubezpieczeniowej, odzyskałem zdrowie oraz życiową równowagę. Odkryłem w sobie pasję do biegania, a także cieszenia się każdą chwilą życia, co nie wynika z lekkomyślności, ale poczucia bezpieczeństwa, jakie daje mi moje ubezpieczenie.

Jak mogę pomóc Tobie?

Zacząłem od pomagania ludziom w tym, żeby czuć się dobrze tu i teraz, poprzez zmianę nawyków żywieniowych oraz treningowych. Dziś stawiam dodatkowo na dywersyfikacje ryzyka zdrowotnego. Odzyskane w wyniku metamorfozy zdrowie, jak również dobre samopoczucie, to wartość, którą należy zabezpieczyć.

Kupujesz ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie mieszkania, martwisz się o zbitą szybkę telefonu, a co z bezpieczeństwem finansowym Twoim i Twojej rodziny?

Zdrowie oraz godne życie to kapitał, który pozwala cieszyć się otaczającym nas światem. Nie pozwól, aby losowe wydarzenia Ci go odebrały.

Kwestia ubezpieczenia rodzi wiele pytań, min.: jakie powinny być kwoty polis? z jakich rozwiązań powinienem skorzystać? czy w razie wypadku rzeczywiście otrzymam pieniądze? Takie wątpliwości rozwiązują się w momencie, gdy otrzymujesz dopasowaną do siebie propozycje.

Pracując jako trener personalny, opieram się na indywidualnych, „szytych na miarę” strategiach treningowych, podobnie musi być w przypadku ubezpieczeń. Tutaj nie ma miejsca na „gotowe produkty”, każdą sprawę należy rozpatrzeć indywidualnie.

Jeśli zainteresował Cię temat ubezpieczeń, prześlij do mnie wiadomość, wystarczy napisać „proszę o kontakt”, a ja już wszystko Ci objaśnię (można również napisać na WhatsApp: 515259221).

Artykuł Dlaczego ubezpieczyłem swoje życie i jak otrzymałem więcej niż chciałem? pochodzi z serwisu Trener Personalny w Warszawie Jan Słoniewicz.